Dec 30, 2012

PRICING KREDIT



Pricing adalah tingkat harga atau tingkat suku bunga atas sejumlah penggunaan dana (bunga pinjaman) pada nasabah tertentu dengan criteria baik.
Umumnya disebut Loan Pricing atau Base Lending Rate (BLR) atau juga Prime Rate. Metode pricing yang umum dipergunakan oleh perbankan berdasarkan atas “Cost factor’ ditambah Spread  tertentu.
Cost Factor yang dimaksud adalah Blended Cost Of Loanable Funds (BCOLF) dan Marginal Cost Of Loanable Funds ((MCOLF).


Sedangkan Spread terdiri dari :

a). Overhead Cost

Seluruh biaya di luar biaya bunga yang dikeluarkan oleh bank dalam rangka menunjang seluruh kegiatan, baik kegiatan dalam menghimpun dana maupun kegiatan menggunakan dana seperti biaya tenaga kerja, biaya administrasi serta biaya lainnnya.

 Dalam perhitungan prosentage Overhead Cost dibagi dengan jumlah pinjaman yang diberikan.

b). Profit Margin

Profit Margin dimaksudkan untuk menutup laba yang diinginkan (target).  Mengingat bahwa laba yang diinginkan diperoleh dari sisi penggunaan dana yang menghasilkan pendapatan bunga maka dalam perhitungan persentase, profit margin dibagi dengan besarnya penggunaan dana yang menghasilkan.

c). Risk Premium

Risk Premium dimaksudkan untuk mengganti pengeluaran untuk menutup biaya pencadangan risiko aktiva produktip seperti yang diatur oleh peraturan Bank Indonesia.
Dalam perhitungan prosentage jumlah risk premium dibagi dengan jumlah pinjaman yang diberikan
Sebagai contoh adalah :

-     Jumlah Biaya Tenaga Kerja dan Biaya Administrasi (Anggaran)    Rp.   85 juta
-     Jumlah Biaya Pembentukan PPAP (Anggaran)                                Rp.   25 juta
-     Jumlah Laba yang diinginkan (Anggaran)                                        Rp    30 juta
-     Jumlah Pinjaman yang diberikan( Baki Debet)                            Rp. 1.000 juta

Maka diperoleh  Spread sebesar 14,00% dengan rincian sebagai berikut:
  • Overhead Cost     85/1000         =   8,50%
  • Risk Premium       25/1000               =  2,50%
  • Profit Margin              30/1000          = 3,00% 

Dengan Cost Of Funds:

-          Blended Cost Of Funds (BCOLF)  sebesar 10,50%
-          Marginal Cost Of Loanable Funds (MCOLF) sebesar 11,50%  - 13,50%
-          Spread sebesar 14,00%

Maka Base Lending Rate berkisar  dari   24,50%  s.d   27,50%.
  1. 24,50% (10,50% + 14,00%)
  2. 25,50% (11,50% + 14,00%)
  3. 27,50% (13,50% + 14,00%)
Base Lending Rate (BLR) atau juga dapat disebut dengan Prime Rate adalah suku bunga Pinjaman untuk Nasabah Prima, yaitu nasabah yang tergolong Rating AAA, sedangkan untuk nasabah dibawah rating tersebut dapat dikenakan tambahan suku bunga yang lebih tinggi.
Suatu contoh :

         Rating  Nasabah
Suku bunga
AAA
24,50 %  s.d  27,50%
AA
28,50% s.d  29,50%
A
30,50 % s.d  31,50%
BBB
31,50 % s.d  32,50%


Mari Berteman ^^
David Iskandar | Create Your Badge

What is the biggest concern of operational risk in bank nowaday?

Apa perhatian terbesar terhadap risiko operasional bank pada hari-hari ini? Sebelum menjawab pertanyaan diatas, mari kita ulas kemba...